ما هو تأمين الحماية القانونية؟

يُفهم أن تأمين الحماية القانونية يعني التأمين الذي يقوم فيه المؤمن بإنفاذ المطالبات المبررة للمصالح القانونية لحامل البوليصة. في المقابل ، يتعهد الأخير بدفع قسط يختلف من شخص لآخر. العامل الحاسم هنا ، من بين أمور أخرى ، المبلغ المؤمن عليه ، والذي يتم الاتفاق عليه بين شركة التأمين وحامل البوليصة. هذا ينطبق على كل قضية حماية قانونية.

لا تشمل مزايا تأمين الحماية القانونية تحمل تكاليف المحكمة فحسب ، بل تشمل أيضًا أتعاب الخبراء وأموال الشهود. تتحمل شركة التأمين أيضًا التكاليف القانونية للمحامي الخاص بك وتكاليف الخصم في حالة فقدان الإجراءات القانونية. يجوز للمؤمن عليه اختيار المحامي المناسب بنفسه. في حين أن الغرامات والعقوبات مستبعدة ، يغطي تأمين المصاريف القانونية الكفالة حتى لا يتعرض المؤمن له لعقوبة في حالة الطوارئ.

يرجى ملاحظة الخصم المقابل ، والذي يمكن أن يختلف في المبلغ ويتم دفعه لكل حالة حماية قانونية. عند اختيار العقد الصحيح ، يمكنك أيضًا اختيار تأمين الحماية القانونية بدون خصم. عادة ما يكون تأمين الحماية القانونية ساريًا أيضًا في البلدان الأوروبية الأخرى والجزر المرتبطة بها ودول البحر الأبيض المتوسط. كما تتيح التعريفات المختلفة حماية التأمين العالمية. عادةً ما تكون الحماية التأمينية العالمية محدودة نوعًا ما من حيث المزايا ومدة الإقامة في الخارج ، لذلك من المنطقي قراءة البنود ذات الصلة بعناية قبل السفر. ينطبق تأمين الحماية القانونية للوالدين أيضًا على الأطفال إذا كانوا في سن قانونية ولكنهم ما زالوا في تدريب مهني ويعيشون في نفس المنزل.

المنازعات القانونية تكلف الكثير من المال بسرعة. لذلك ، فإن تأمين الحماية القانونية يدعمك مالياً في تنفيذ مطالباتك في المحكمة. لكن: تأمين الحماية القانونية لا يدفع مقابل كل نزاع قانوني. تحقق مما إذا كان تأمين النفقات القانونية مفيدًا لك.

الأساسيات باختصار:

• يسهّل تأمين الحماية القانونية عليك الوصول إلى القانون ويجعل العديد من العمليات ممكنة ماليًا في المقام الأول. يغطي تكاليف المنازعات القانونية حتى مبلغ التأمين المتفق عليه.
• لكن: بعض المخاطر الهامة لا يتم تأمينها من قبل مقدمي الخدمة أو أنها غير مؤمنة بشكل كاف. لذلك يجب عليك التحقق بعناية مما إذا كان تأمين النفقات القانونية مفيدًا لك.
• إذا اخترت سياسة الحماية القانونية ، فمن المهم عدم وجود نزاع قانوني أو عدم توقعه في بداية العقد. من حيث المبدأ ، لا يمكن أن ينشأ سبب النزاع القانوني إلا بعد فترة انتظار مدتها عادة ثلاثة أشهر من بداية العقد.
• و: لا تلجأ بالضرورة إلى الحماية الشاملة. مع حزم الحماية القانونية الفردية مثل “خاص” و “محترف” و “حركة المرور” و “الممتلكات والتأجير” ، يمكن وضع غطاء التأمين معًا وفقًا لاحتياجاتك.

لمن يمكن أن يكون تأمين الحماية القانونية مفيدًا

لا يحميك تأمين الحماية القانونية من جميع التكاليف في حالة المنازعات القانونية. على سبيل المثال ، لا توجد عادة – أو حماية قانونية محدودة للغاية:

• في حالة الطلاق ،
• في منازعات الميراث ،
• في المنازعات المتعلقة ببناء منزل أو شراء أو بيع أرض البناء وتمويل البناء ،
• لاستثمارات رأس المال المضاربة وعقود القمار والمراهنة ،
• في النزاعات حول الاستثمارات ، إذا تلقيت نصيحة خاطئة كمستثمر (يتم استبعاد هذه في الغالب في العقود الأحدث) ،
• إذا كنت ترغب في تجنب مطالبات التعويض عن الأضرار من الآخرين.

ومع ذلك ، نوصيك بالنظر فيما إذا كنت بحاجة إلى تأمين الحماية القانونية ، على سبيل المثال إذا كنت:

• يريدون حماية أنفسهم من النزاعات القانونية مع صاحب العمل في حال أصدر صاحب العمل مرجعًا ضعيفًا للوظيفة ، أو أصدر تحذيرًا أو يهدد بالإنهاء ،
• المشاركة بانتظام في حركة المرور على الطرق بصفتك مالكًا أو مستأجرًا أو سائقًا لمركبة ، على سبيل المثال كمسافر ،
• خوف من الخلافات حول مزايا التأمين من التأمين الصحي أو التأمين ضد العجز (عندها يمكن أن يصبح تأمين المصاريف القانونية بنفس أهمية التأمين الصحي / العجز نفسه) ،
• لا يمكن استبعاد الخلافات مع المالك حول الإصلاحات التجميلية أو فواتير الخدمات أو زيادة الإيجار.

لكن كن حذرًا: إذا كنت بالفعل متورطًا في نزاع قانوني قبل توقيع العقد ، فلن تتلقى أي تغطية تأمينية. ينطبق هذا أيضًا إذا تم الإعلان عن نزاع قانوني في المستقبل القريب. الشرط الأساسي للتغطية التأمينية هو أن سبب النزاع القانوني لا ينشأ إلا بعد انتهاء فترة الانتظار (استثناءات: عقد الحماية القانونية الأولي الكامل والحماية القانونية للمرور).

ما الذي يدفعه تأمين الحماية القانونية؟

يدفع تأمين الحماية القانونية أتعاب المحامين والمحكمة وتعويض الشهود وتكاليف الخبير والمحضر. يتم أيضًا دفع مصاريف السفر إلى محكمة أجنبية. يتم تغطية التكاليف حتى مبلغ مبلغ التأمين المتفق عليه. لذلك ، عند إبرام العقد ، يجب أن توافق على 300000 يورو على الأقل.

هام: أوقات الانتظار

لا يتم تنظيم أوقات الانتظار بشكل موحد. تتطلب معظم شركات التأمين فترة انتظار مدتها ثلاثة أشهر من بداية العقد. بعض شركات التأمين تصر على فترة انتظار لمدة ستة أشهر. في الأساس ، قد يكون سبب النزاع القانوني قد نشأ فقط بعد انتهاء فترة الانتظار.

توافق على التصويت

إذا كان من رأي شركة التأمين أن النزاع القانوني لن ينجح ، فيمكنه رفض قبول التغطية التأمينية. ثم هناك خياران: يمكنك إما أن تطلب من محاميك تقديم رأي منطقي حول فرص النجاح. ويتبع ذلك ما يسمى بالتصويت المُرجح ، وهو مُلزم لكلا الطرفين. شركة التأمين تتحمل التكاليف. أو أن هناك إجراء تحكيم. في هذه الحالة ، يتم تكليف محام من قبل شركة التأمين. قرار المحكم ملزم فقط المؤمِّن.

القرار النهائي هو البديل الأفضل بالنسبة لك ، حيث يتعين على شركة التأمين تحمل التكاليف ، بغض النظر عن نتيجة القرار. ميزة أخرى هي أن محاميك يمكنه تقييم قضيتك بشكل جيد. عند إبرام عقد التأمين ، تأكد من الموافقة على التصويت.

التنازل عن الدفع بالتعاقد المسبق

هذا يعني أن الأحداث المؤمن عليها التي حدثت قبل بدء العقد مؤمنة أيضًا. الشرط الأساسي لمعظم شركات التأمين هو أن العقد مع المخاطر ذات الصلة موجود لمدة 5 سنوات على الأقل. يمكن أن يكون هذا البند مناسبًا ، على سبيل المثال ، للأشخاص الذين حصلوا على تأمين ضد العجز: يمكن أن يحدث رفض المزايا لأن الأسئلة الصحية لم يتم الرد عليها بصدق. إذا نشأ نزاع قانوني ، فإن شركة التأمين على المصاريف القانونية تكون ملزمة بتحمل التكاليف مع شرط “ما قبل التعاقد” ، على الرغم من أن سبب النزاع القانوني يكمن قبل انتهاء تأمين النفقات القانونية.

إجراءات الاعتراض في القانون الاجتماعي والضريبي والإداري

تدفع العديد من شركات التأمين على الحماية القانونية فقط في القانون الاجتماعي والضريبي والإداري عندما يحال النزاع القانوني إلى المحكمة. من المهم أن يتم تغطية أتعاب المحامي لإجراءات الاعتراض السابقة. وبهذه الطريقة ، يمكن تجنب الخلاف القانوني في المحكمة من خلال حقيقة أن إجراء الاعتراض الضريبي السابق ، بمساعدة محامٍ ، يكون ناجحًا ويقوم مكتب الضرائب بتعديل التقييم الضريبي.

من الأفضل استخدام حزم الحماية القانونية الفردية

إذا قررت عقد حماية قانونية ، فلا تلجأ بالضرورة إلى الحماية الشاملة ، ولكن حاول حماية نفسك باختيار حزم الحماية القانونية الفردية المصممة لاحتياجاتك وفعالة من حيث التكلفة. قد تكون مهتمًا بهذه الحزم:

• الحماية القانونية المرورية
  منازعات المشاركة في حركة المرور مؤمنة. أنت مؤمن عليك باعتبارك مالكًا أو حارسًا أو سائقًا أو شاغلاً لجميع المركبات المسجلة باسمك خلال فترة العقد ، بالإضافة إلى مستأجر سيارة مستأجرة وسائق مركبات الطرف الثالث والمشاة وراكبي الدراجات والركاب في الأماكن العامة و النقل الخاص. بالإضافة إلى ذلك ، يتم التأمين على جميع السائقين والركاب المصرح لهم للمركبات المؤمن عليها.
  
  ومع ذلك ، يمكن التنازل عن غطاء التأمين إذا كنت تقود بدون رخصة قيادة ، أو إذا لم يكن لديك الحق في قيادة السيارة ، أو إذا كنت تقود مركبات غير مصرح بها. كما يتم استبعاد مخالفات الوقف والوقوف والجرائم المتعمدة والمنازعات الضريبية خارج المحكمة والدفاع ضد دعاوى التعويض. بالإضافة إلى ذلك ، لا يدفع تأمين الحماية القانونية أي غرامات أو غرامات.

• الحماية القانونية للمالك والاستئجار
  يتم التأمين على المنازعات الناشئة عن عقود الإيجار وعقود الإيجار وما يسمى بالحقوق الحقيقية للممتلكات والبناء وجزء من المبنى. الحقوق العينية هي ، على سبيل المثال ، الملكية وحقوق البناء القابلة للتوريث والنزاعات بموجب  قانون ملكية المنزل وقانون  الحي. بالإضافة إلى ذلك ، يتم التأمين على المنازعات الضريبية في المحكمة بسبب مسائل قانون الضرائب والرسوم. علاوة على ذلك ، المنازعات القانونية بسبب زيادة الإيجار ، عيوب في الممتلكات المستأجرة ، الإخلاء أو إنهاء.
  
  اعتمادًا على محتوى العقد ، يتم التأمين عليك بصفتك حامل الوثيقة كمستأجر أو مستأجر أو مستفيد أو مالك أو مؤجر أو مؤجر للأرض أو المباني أو أجزاء من المباني المحددة في بوليصة التأمين.

• الحماية القانونية الخاصة والمهنية
  للموظفين لا يمكن الحصول على هذه الحماية القانونية إلا من قبل الموظفين. لا يتم أخذ الأنشطة التي تعمل لحسابها الخاص مع معدل دوران معين (حد التعريفة المحددة ، غالبًا 6000 يورو أو 10000 يورو سنويًا) في الاعتبار. لا يوجد غطاء تأميني لهذه النزاعات.
  
  يشمل غطاء التأمين ، من بين أمور أخرى ، إنفاذ مطالبات الفرد بالتعويضات ، والنزاعات الناشئة عن علاقات العمل ، وإنفاذ المطالبات الناشئة عن التزامات القانون الخاص والدفاع عنها ، على سبيل المثال عقد الشراء أو عقد التأمين أو العقود الأخرى للحياة اليومية ، المنازعات الضريبية في المحكمة ، والنزاعات أمام المحكمة الاجتماعية ، والدفاع في الإجراءات الجنائية وفي إجراءات الغرامة ، على سبيل المثال بسبب السرعة أو عدم مراعاة إشارة المرور الحمراء ، واستشارة أولية لمرة واحدة بعد تغيير القانون الوضع في قانون الأسرة والميراث (مثل الطعن في الوصية أو قبول الميراث أو التنازل عنه).
  
  لا يغطي التأمين ، من بين أمور أخرى ، الدفاع ضد مطالبات التعويض التي لا تستند إلى أساس تعاقدي (تقع هذه المطالبات في نطاق تأمين المسؤولية) ، والجرائم الجنائية المرتكبة عمدًا والمخالفات الإدارية ، ما يسمى بقانون العمل الجماعي (قانون المفاوضة الجماعية ، قانون المنازعات العمالية في حالة الإضراب والإغلاق) ، القضايا المتعلقة بتمويل البناء ، المنازعات الناشئة عن اتفاقيات الإيجار ، إجراءات الاعتراض في القانون الاجتماعي والضريبي والإداري ، الذي يسبق النزاع القانوني في المحكمة ، المنازعات القضائية في قانون الأسرة والميراث وكذلك النصائح الاحترازية البحتة.
  
  يتم التأمين على حامل الوثيقة وزوجته / شريك حياته والأبناء القصر والأبناء البالغين غير المتزوجين حتى سن 25 عامًا ، ولكن ليس أكثر من النقطة التي ينخرطون فيها لأول مرة في عمل دائم مدفوع الأجر.

• الحماية القانونية الخاصة والمهنية للعاملين لحسابهم
  الخاص يمكن الاتفاق على هذه الحماية القانونية الخاصة إذا كان حامل الوثيقة أو الزوج / الزوجة / شريك الحياة أو كلاهما يعمل في وظيفة تجارية أو لحسابه الخاص أو غيره من العاملين لحسابهم الخاص. بالإضافة إلى القضايا القانونية في القطاع الخاص (مع الخيارات المذكورة أعلاه مثل الحماية القانونية الخاصة وحركة المرور والإيجار) ، يمكن تأمين حماية المصالح القانونية فيما يتعلق بممارسة نشاط يعمل لحسابه الخاص. إذا تم تضمين مخاطر تكلفة العمل الحر ، فسيتم التأمين على النشاط التجاري أو المستقل المنصوص عليه تحديدًا في بوليصة التأمين.
  
  يتم التأمين على الأشخاص المدرجين في الحماية القانونية الخاصة والمهنية للموظفين. الموظفون العاملون في الشركة مؤمن عليهم أيضًا.

هل يجب أن أحصل الآن على تأمين الحماية القانونية؟

تحقق بعناية مما إذا كنت بحاجة إلى تأمين الحماية القانونية: اسأل نفسك عما إذا كنت تخشى النزاعات في المجالات التي تغطيها بوليصة الحماية القانونية ، وإذا لزم الأمر ، احصل على عروض من شركات التأمين المختلفة.

هذه هي الطريقة التي تتعرف بها على تأمين الحماية القانونية الجيد

• تختلف شروط التأمين بشكل كبير في بعض الحالات. لذلك يجب عليك التأكد من أن شروط التأمين العامة لتأمين الحماية القانونية التي تستخدمها شركة التأمين الخاصة بك لا تحتوي على أي أحكام أقل ملاءمة من وجهة نظر المستهلك من “الشروط العامة لتأمين الحماية القانونية” غير الملزمة (ARB 2012) نشرته جمعية التأمين الألمانية. اطلب من شركة التأمين تأكيد ذلك كتابيًا.
• تتحمل شركات التأمين تكاليف النزاع القانوني حتى مبلغ التأمين المتفق عليه. يجب ألا يقل المبلغ عن 300000 يورو.
• تأكد من الموافقة على إجراءات الاستئناف لتجنب اللجوء إلى المحكمة في القانون الاجتماعي والضريبي والإداري.
• ينبغي الاتفاق على بند “التنازل عن الدفاع ذا الطبيعة التعاقدية السابقة”.
• يحق لك الحصول على المزايا فقط بعد انتهاء فترات الانتظار. من المفيد عدم وجود أوقات انتظار أو فترات انتظار قصيرة.
• يمكن لشركة التأمين رفض تولي غطاء التأمين بسبب نقص فرص النجاح. تأكد من أن التصويت هو جزء من العقد.